Tjeckerna spenderade rekord på Internet förra året. Enligt Association for Electronic Commerce tjänade inhemska e-butiker 196 miljarder kronor. Det är 41 miljarder mer än föregående år. Dessutom ökar tjeckernas utgifter också för köp i utländska e-butiker. Samtidigt genomförs allt fler transaktioner från mobiltelefoner. Men risker kan också vara förknippade med bekväm shopping. Martin Prunner, för närvarande landschef för den lokala representanten för PayU, som är en av de viktigaste aktörerna inom onlinebetalningar på hemmamarknaden och över hela världen, förklarar hur man bäst försvarar sig mot dem och vilka andra trender är inom onlinebetalningar.
Vilken betalningstillväxt såg du i dina system förra året och hur hanterade du det?
Vi hade också ett rekordår. Effekten av coronaviruset och det faktum att en annan del av ekonomin snabbt flyttade till onlinevärlden återspeglades i hög grad, vilket hade en inverkan på den betydande minskningen av postförskott och ökningen av antalet onlinebetalningar. Samtidigt var det en väldigt stark avslutning på året. Vissa dagar i november noterade vi till exempel dubbel omsättning jämfört med förra året.
Har du registrerat en överbelastning av system med så stor tillväxt?
Betalningar och alla system fungerade tillförlitligt. Vi förväntar oss höjningar och är redo för dem. Det fanns inga oväntade komplikationer. Samtidigt lägger vi stor vikt vid säkerheten. Detta är viktigt för hela sektorn och nivån ökar just nu.
Hur exakt?
En ny standard, den så kallade 3DS 2.0, bidrar till detta. Det är ett mindre känt ämne bland kunder. Det följer EU-direktivet som introducerades i september 2019 och är känt som PSD 2. Kort sagt ökar dessa nya steg säkerheten, PayU är helt kompatibel med dem, och för tillfället använder onlinebetalningar som behandlas 3DS 2.0-lösningen
Kan dessa genvägar göras mer tillgängliga för den genomsnittliga användaren?
De hänför sig till kundverifiering. Genom att vara mer perfekt bidrar den till kampen mot bedrägerier. Praktiskt sett introducerar 3DS 2 stark kundautentisering och kräver användning av minst två av följande tre element: något kunden vet (en PIN-kod eller lösenord), något kunden har (en telefon) och något kunden är (en fingeravtryck, finger-, ansikts- eller röstigenkänning).
Gäller 3DS 2.0 för alla transaktioner?
Vissa transaktioner kommer att exkluderas från loggen. Detta är särskilt fallet med ett värde på mindre än 30 EUR, med högst fem transaktioner tillåtna i rad. Om det totala beloppet på ett kort är mer än 100 € på 24 timmar, kommer en stark verifiering att krävas. Det är dock möjligt att kräva stark verifiering för alla transaktioner, även för lägre värden, om till exempel den emitterande banken beslutar sig för att göra det.
Vilka fördelar ger 3DS 2.0 för marknadsförare?
Det hjälper dem till exempel att uppfylla de nya kraven för alla elektroniska betalningar. Om en handlare har ett stort antal kunder i Europa är det nödvändigt att 3DS 2 fungerar. 3DS 2.0 har stor potential att bekämpa bedrägerier samtidigt som det ger en fantastisk kundupplevelse. Samtidigt hjälper 3DS 2.0 till att överföra ansvaret för transaktionen från handlaren till den utfärdande banken, den utfärdande banken tar på sig risken för honom efter fullständig 3DS 2-auktorisering.
Använder alla redan denna standard eller inte ännu? Hur vet jag som kund att en betalning är säkrad av 3DS 2?
Jag kan bara tala för PayU för närvarande. Alla betalningstransaktioner behandlas nu av PayU i den nya 3DS 2.0-standarden. Det är svårt för kunden att tydligt känna igen i vilket läge transaktionen kommer att äga rum, eller har ägt rum, eftersom den utfärdande banken bestämmer vid auktorisering av transaktionen om en fullständig 3DS 2.0-auktorisering behövs eller om den auktoriserar i ett speciellt läge utan 3DS 2.0. Banken fritar sig dock inte från sitt ansvar.
